Zadowoleni powinni maskować wydatki wyrażone w zwięzły sposób. Ale dla dużej liczby kredytobiorców, większa satysfakcja zawsze szybko przekłada się na większe korzyści finansowe.

Zanim zdecydujesz się na zakup, potwierdź nową wpłatę i rozpocznij płatność w programie Super oraz zapoznaj się z warunkami wystawcy karty (pożyczki gotówkowe zazwyczaj są wypłacane w formie gotówki i mogą stanowić obciążenie finansowe). Możesz zdecydować się na inne, niewielkie opcje i rozpocząć produkty finansowe, które oferują zwiększoną liczbę pożyczonych środków, co pomoże Ci uniknąć nagłych wydatków.

Rachunki

Oprócz prowizji, pożyczkobiorcy pożyczek gotówkowych często muszą liczyć się z szeregiem opłat, które mogą szybko doprowadzić do wzrostu cen. Należą do nich: opłata za pożyczkę lub prowizja za spłatę; opłata za prolongatę lub przedłużenie terminu spłaty, jeśli pominiesz termin i zaciągniesz nową pożyczkę na pokrycie pierwotnej kwoty; opłaty za spóźnienie, które mogą wzrosnąć, jeśli pożyczka wynosi 10 dolarów za każde pożyczone 100 dolarów; opłata za potwierdzenie lub potwierdzenie pożyczki (zwana również „opłatą”); oraz opłaty za rozpoczęcie produkcji, zazwyczaj w określonej kwocie i wysokości za każdą transakcję.

Pojedyncza płatność może wydawać się niewielka, jednak w ujęciu potrzebuje 500 zł na już rocznym z dwutygodniowym wyprzedzeniem szybko sumuje się do doskonałej ceny, sięgającej około 500%. Trudno to uzasadnić, jeśli masz już pensje i zaczynasz spłacać inne długi.

Zanim zdecydujesz się na spłatę kredytu, zapytaj bank, czy chcesz naliczać opłaty za każdą ratę, i zacznij obliczać całkowite opłaty jako jeden procent roczny lub wiosenny (prowizja/kredyt w ciągu semestru pomnożona przez 100%). Możesz również sprawdzić, czy wymagane opłaty obejmują „opłatę za sprawdzenie zdolności kredytowej”, która nie mieści się w podanej stopie procentowej, ale jest zgodna z oprocentowaniem całkowitym; oraz opłaty za wpłatę początkową, debet i depozyt, które występują, gdy prowizja lub standardowy koszt poniesiony przez bank przekraczają saldo rachunku bankowego. Po naliczeniu opłat za wpłatę, sprawdź powody, dla których warto tego uniknąć, takie jak powiązana historia kredytowa lub zabezpieczenie debetu.

Stawki

Czy potrzebujesz karty kredytowej z rocznym oprocentowaniem w wysokości 500%? Oczywiście, że nie. To pytanie często zadają tysiące osób. Kiedy Benjamin pożycza pieniądze, a w jego portfelu brakuje funduszy, aby to zauważyć, kredyt hipoteczny może wydawać się natychmiastowym rozwiązaniem dla pośrednika w obrocie nieruchomościami.

Jednak tego typu kredyty o krótkim terminie zapadalności często wiążą się z dość wysokimi kosztami, które według badania Pew Nonprofit Trusts wynoszą średnio 391% rocznie. Mogą być one znacznie wyższe niż opłaty za karty kredytowe i pożyczki.

Aby uzyskać pożyczkę, zazwyczaj sporządzasz czek na pobrane pieniądze i wydatki lub dostarczasz standardową umowę bankową, jeśli chcesz cyfrowo zasilić swoje konto bankowe. Jeśli pożyczka zostanie udzielona, ​​prawdopodobnie będziesz musiał spłacić cały rachunek, a następnie przetoczyć nową kwotę na nowy kredyt z wyższymi opłatami. Będzie to miało efekt kuli śnieżnej, a każda atrakcyjna pożyczka bankowa będzie wiązała się z wyższymi kosztami, jeśli nie zaoferujesz spłacenia pierwszej pożyczki.

Na szczęście mamy alternatywy dla najlepszych, które oferują niższe ceny i bardziej przejrzyste warunki. Skontaktuj się z lokalnymi bankami i rozpocznij rozmowy finansowe, aby sprawdzić, czy oferują niewielkie zniżki i inne produkty finansowe, które umożliwią Ci szybki dostęp do pieniędzy. Alternatywnie, finansowanie peer-to-peer, gdzie banki oferują pożyczkobiorcom prawo do wypłaty środków po niższych stawkach niż banki oferujące pożyczki chwilówki.

Być w stanie spłacić

Instytucje oferujące pożyczki chwilówki zazwyczaj wymagają od pożyczkobiorców sporządzenia raportu z datą ważności na cały okres spłaty pożyczki, na przykład w przypadku wydatków, lub uzyskania od nich zgody na pobranie pieniędzy z zaliczki w terminie. Tysiące pożyczkobiorców, od Natalie Vanderhoff* z Tennessee, nie jest w stanie spłacić kredytu, jeśli termin spłaty upływa co najmniej 15 dni. Kiedy zadzwonił do banku, aby wznowić spłatę pożyczki, agent odpowiedział, że musi skontaktować się z nimi 3 razy wcześniej i przedstawić dowód dochodu, na podstawie którego nie może działać. Mógł sobie pozwolić na spłatę pożyczki, ale nie wcześniej, niż spłacił około 4000 dolarów wraz z wydatkami.

*Natalie odwiozła kobietę do domu, ponieważ Michael nie mógł sobie pozwolić na zakup narzędzi ze względu na jej kredyt hipoteczny.

Alternatywy

Lepsze rozwiązanie wygląda na przenośne, ale jest to rodzaj drapieżnego finansowania z wysokimi kosztami i zaczynasz od terminowego spłacania kredytu. Zamiast być zadowolonym, pożyczkobiorcy powinni poszukać bezpiecznych i tańszych opcji.

Instytucje finansowe oferujące innowacyjne rozwiązania w danym regionie (CDFI) i organizacje charytatywne oferują pożyczki dla pożyczkobiorców o niskich dochodach, które zazwyczaj charakteryzują się niższymi oprocentowaniem i krótszymi terminami spłaty niż kredyty chwilówki. Oba te kredyty są dostępne online i w bankach. Ponadto wiele nowych kas oszczędnościowo-kredytowych oferuje również pożyczki chwilówki, zwane również pożyczkami dla członków, którzy ponoszą niższe koszty w porównaniu z tradycyjnymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi. Należy jednak pamiętać, że przed rozpoczęciem pracy należy podać kody logowania do kasy oszczędnościowo-kredytowej i rozpocząć spłatę rzeczywistych rachunków.

Zaliczka na wypłatę po otrzymaniu karty to kolejna alternatywa, z której można wybierać. Ponieważ zaliczki na wypłatę z karty mają lepsze warunki, a ich naliczanie jest szybsze, są one jednak niższe niż najlepsze. Należy jednak pamiętać, że wypłata może być trudna do zrealizowania, a firma obsługująca kartę może również nie wypłacić środków z karty bankowej.

I wreszcie, możesz wybrać opcję pobierania pożyczki od krewnych i znajomych jako pożyczki krótkoterminowej. Proszenie o pożyczkę od znajomego może być tańsze niż zaciąganie nowej pożyczki, ale wymaga to uzgodnienia wszystkich warunków i faktycznego porozumienia w sprawie spłaty.